Banque et transferts d'argent en Thaïlande

Il y a dix ans, n'importe quel touriste ouvrait un compte bancaire thaïlandais en une heure. Cette époque est terminée : la vague d'arnaques en ligne a poussé les autorités à durcir sérieusement les règles entre 2023 et 2025, et les banques trient désormais leurs clients étrangers. Voici comment ouvrir un compte en 2026, payer au quotidien, transférer intelligemment, et surtout comment envoyer les fonds d'un achat immobilier sans se piéger.

Ouvrir un compte : possible, mais plus en touriste

Avec un visa long (DTV, Non-O, Non-B avec permis de travail), l'ouverture reste simple dans les trois grandes enseignes : Bangkok Bank, Kasikorn (et son excellente appli K PLUS) et SCB. Apportez passeport, visa, justificatif d'adresse locale (bail, ou certificat de résidence délivré par l'immigration) et un premier dépôt modeste. Comptez une heure, carte de débit comprise.

En simple exemption de visa, la plupart des agences refusent désormais, et les résultats varient d'une agence à l'autre de la même banque. Méfiez-vous des agents qui vendent des « ouvertures garanties » pour touristes : les comptes ouverts sur des documents arrangés sont exactement ce que la réglementation anti-arnaques cible, et les gels de comptes ne préviennent pas. Le bon ordre : d'abord le visa, ensuite la banque. Voir notre guide des visas.

PromptPay : le quotidien sans espèces

Le système de paiement par QR code PromptPay est partout : marchés de rue, taxis, échoppes à 40 THB le plat. Une fois votre compte thaï relié, vous payez tout au téléphone et les transferts entre particuliers sont instantanés et gratuits. C'est l'argument décisif en faveur du compte local : sans lui, vous vivez dans une économie de QR codes avec des espèces et une carte étrangère.

Les distributeurs : la ligne de frais qu'on peut éliminer

Chaque retrait avec une carte étrangère coûte 220 THB de frais fixes côté distributeur, plus les frais éventuels de votre banque, plus un taux de change parfois défavorable si vous acceptez la conversion proposée par la machine (refusez toujours, choisissez d'être débité en THB). Stratégie simple : des retraits rares et gros plutôt que fréquents et petits, une carte Wise ou équivalente pour le taux réel, et PromptPay pour tout le reste dès que le compte local existe.

Wise et les comptes multi-devises

Pour alimenter votre vie thaïlandaise depuis l'Europe, Wise offre généralement le meilleur couple taux-frais sur EUR vers THB, avec arrivée sur votre compte thaï en quelques heures. Un compte multi-devises sert aussi de sas : vous gardez l'essentiel en euros et ne convertissez que ce que vous dépensez. Ce rythme de rapatriement a d'ailleurs une dimension fiscale au-delà de 180 jours de présence : voyez notre guide impôts pour expatriés.

Transférer pour un achat immobilier : la règle FET

C'est le point qui piège des acheteurs chaque mois. Pour enregistrer un condo en quota étranger, le Land Office exige la preuve que les fonds sont arrivés de l'étranger en devise étrangère et ont été convertis en Thaïlande : c'est le formulaire FET (Foreign Exchange Transaction), délivré par la banque thaïe réceptrice pour les gros transferts, complété par des attestations bancaires pour les montants moindres.

• Envoyez en devise, jamais en THB : un virement SWIFT en euros ou dollars, converti à l'arrivée par la banque thaïe. Un transfert qui arrive déjà en bahts peut ne pas générer le justificatif requis.
• Motif explicite : indiquez « purchase of condominium » et le nom du bien dans le libellé.
• Gardez tout : le FET sert à l'enregistrement, puis des années plus tard à rapatrier le produit de la revente sans blocage.
• Wise et les néobanques : pratiques au quotidien, pas toujours adaptées ici, car certains transferts transitent par des circuits locaux en THB. Pour un achat, le virement SWIFT classique reste la voie sûre, à valider avec votre avocat.

Le contexte complet de l'achat est dans notre guide acheter une villa en Thaïlande.

Questions fréquentes